Как получить кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости

Каждый человек может попасть в такую ситуацию, когда ему будут нужны деньги. Можно обратиться в банк и взять под немалые проценты потребительский кредит. Но есть еще один вариант получения денег — это оформить займ под залог имущества (собственной недвижимости). Проценты в данном случае гораздо ниже, ваша собственность остается при вас, а денежные суммы вы сможете получить в течение 2-5 дней. Давайте разберемся в вопросе «Как получить кредит под залог недвижимости» более подробно.

Кредитование под залог вашего имущества, каковы его нюанс

В наше время взять заем в банке совсем несложно, потому что банковские учреждения выдают займы всем желающим, имеющим за плечами собственные объекты недвижимости.

А почему так происходит? Ответ прост: банки уверены в возврате всех начисленных процентов. Но если заемщик перестает выплачивать проценты, то по условиям договора и окончания разбирательств в суде, банку переходит недвижимость заемщика.

Какую недвижимость можно заложить?

Согласно Законам Российской Федерации, можно получить кредит в банке, заложив следующие объекты:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, гаражи;
  • коммерческие объекты, которые находятся в собственности: магазины, салоны, парикмахерские и т.д.

Отдать под залог часть имущества, находящейся в собственности можно с согласия остальных собственников, а если же требуется заложить все имущество, а не только его часть, то потребуется собрать подписи всех собственников.

Под залог какой недвижимости нельзя получить кредит?

Но есть список объектов, под которые вам не выдадут заем в банке, это:

  1. Дома в аварийном состоянии или которые пойдут под снос.
  2. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние дети, либо находятся в армии, в тюрьме, либо на иждивении.
  3. Жилые помещения, где при оформлении приватизации не учли права детей.

Какие документы вам потребуются:

  • заявление, заполненное по форме;
  • паспорт гражданина РФ с копией трудовой книжки, заверенной печатью;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке/о расторжении брака;
  • согласие жены/мужа на получение кредита заверенное у нотариуса;
  • документы на залоговый объект.

К тому же банк изучит вашу платёжеспособность, состояние объекта недвижимости и не обременён ли он чем либо, будет составлен договор о получении вами кредита.

Единственным отказом в выдаче займа, может быть наличие в собственности только одной квартиры или дома, в котором проживает вся семья с несовершеннолетними детьми.

Оформление займа с плохой кредитной историей

Многие банки могут выдать кредит до ста тысяч рублей без предоставления собственного имущества. Но если у вас нехорошая репутация по выплате кредитов, то для вас это шанс получить кредит под залог жилья и повысить кредитный рейтинг.

Заемщикам, которые часто вовремя не погашали кредит банк вправе отказать в выдаче займа. Если же просрочка была разовой, то шанс в получении кредита у вас возрастает и банк может выдать вам кредит. Все банки заинтересованы в возврате своих средств с процентами в назначенный ими срок.

Стоимость заложенного объекта имеет большое значение, чем он выше, тем вероятнее вы получите кредит. К тому же банк может обязать вас оформить страховку на имущество. Стоимость страхового полиса рассчитывается в процентах к общему остатку задолженности по кредиту.

В наше время не все банки идут на риск и выдают кредиты без справки о доходах. Они не готовы рисковать и терять свои активы из-за неспособности заемщика выплатить свой кредит. Но если банк идет на это, то сумма кредита не превысит пятидесяти процентов от стоимости объекта недвижимости, отданного под залог.

Оформление кредита под залог имущества

Если банк вынес решение выдать вам кредит, то с вами будет заключен кредитный контракт и залоговый договор. Перед подписанием нужно внимательно изучить все пункты контракта и договора и обратить внимание на:

  • какой процент указан в договоре;
  • обязательный размер платежа;
  • наличие дополнительной комиссий и оплаты за обслуживание кредита;
  • размер и характер штрафных санкций.

Дополнительно может потребоваться заключить страховку на жизнь клиента и его здоровье.

На сегодняшний день существует множество микрофинансовых учреждений, готовых предоставить кредит. Если вы решили взять кредит под залог своего имущества, вы должны тщательно все взвесить, оценить свое финансовое положение и возможность вовремя его погасить.

 

Рекомендуем